Investigation sur le Chivo Wallet 🧐

Salut tout le monde et bienvenue dans la partie 2 de cette série sur l’adoption du Bitcoin au Salvador !
Si vous avez loupé la première partie, retrouvez-la ici.

Tout d’abord, merci pour l’engouement reçu pour la première partie. Je tâcherai de vous proposer plus d’investigation de terrain à l’avenir. (Le Nigeria en 2022 ?)

Je suis désormais rentré en France et je peux continuer ce blog, il y avait trop à faire pour monter les vidéos sur le terrain. De plus, suite à un post qui est devenu viral j’ai préféré me calmer niveau média pour ne pas trop attirer l’attention sur moi non plus : j’ai quand même fini dans la presse locale pour avoir critiqué le Chivo Wallet ahah. Vous me connaissez, je ne fourche pas mes mots. 😉

Au menu aujourd’hui :

• Test d’un ATM Chivo
• Tentative de paiement dans un restaurant
• Interviews avec un local                                                                                 

  Jour 3

Pour bien commencer la journée, je me suis dit : « Allons acheter du dentifrice et de la crème solaire! ». Pas de bol à la pharmacie :

« Nous n’acceptons pas encore bitcoin, mais bientôt ! Le chef est entrain de chercher comment faire. 😊 »

Pas de souci, j’ai d’autres solutions pour payer. Ou pas !
Vous savez ce qui est drôle quand on voyage à l’étranger ? D’avoir toutes ses cartes bancaires qui vous lâchent en plein milieu 😋 Merci Qonto, merci CIC. C’était sûrement pour ma sécurité de m’empêcher de retirer du cash au ATM d’ici. Je me retrouve donc dans un pays étranger sans cash, sans CB et où Bitcoin n’est pas encore assez accepté.

Heureusement que j’ai une solution : le Chivo ATM (en espérant que ça marche).

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Comme vous l’avez vu dans la vidéo, la démarche est la suivante :

• Inscription d’un numéro de téléphone
• Réception d’un code (petit hic : j’ai reçu le code sur le tel FR très longtemps après et sur celui El Salvador tout de suite, ça peut être embêtant)
• On a désormais 3 options : retirer, déposer et bon de retrait
• J’ai donc choisi un montant, Chivo ATM me montre un QR code BTC, une adresse et un taux de change
• J’envoie & Je reçois un bon de commande

Et là, on attend. Forcément, c’est une transaction on-chain donc il faut une transaction de confirmation. Par chance, j’ai attendu que 7 minutes mais d’autres bitcoiners m’ont dit avoir attendu 30 minutes. Ayant déjà attendu 57 minutes pour mon bloc lors d’un tutoriel pour la chaîne YouTube, je sais que c’est plus courant qu’on ne le pense.

N’oubliez pas que Bitcoin, c’est une moyenne de 10 minutes par bloc. Une fois la transaction confirmée, on peut rentrer le code de bon de commande et le cash sort. C’est plutôt bien fait :

• Temps : 15 min
• Fee : 432 SAT
• Spread : 180$

ATTENTION : la personne devant moi est une locale qui n’a pas réussi à le faire depuis son Chivo Wallet. Voici la vidéo.

Équipé de mon super fiat, je retrouve Yorick et on part essayer un petit restaurant de viande. Après un excellent repas accompagné d’une conversation fort sympathique sur le rôle de l’État, on décide d’aller payer en BTC. Le restaurant a mis en place son Chivo Wallet spécial marchand (Point of Sell – POS) et donc offre la possibilité de payer on-chain, LN ou Chivo. Et c’est ici que mon tweet historique débute. Si vous comprenez bien l’anglais, vous pouvez le lire ici.

Accrochez-vous, le Chivo Wallet, c’est quelque chose.

• On retrouve Laurent de Nodl et Roy de Breez Wallet au comptoir : ils ont quelques difficultés pour payer. En effet, sans faire exprès, Laurent a payé on-chain avec 1sat/bit, il se retrouve donc à devoir attendre 60 minutes pour avoir sa confirmation. Cerise sur le gâteau : le Chivo Wallet ne scanne pas la MemPool donc on ne voit même pas de transaction non-confirmée sur le portefeuille Chivo du marchand. La seule solution est donc de donner un déposait de cash et revenir le récupérer une fois la transaction confirmée et affichée à l’écran, soit dans une heure.

• Deuxième tentative avec le Lightning Network (on ne fait plus l’erreur on-chain). Pour le coup, Roy propose de payer mon plat avec son wallet pour que je puisse filmer et avoir un petit tuto live. Pour du live, c’est du live.

Aïe. Comme vous pouvez le voir la transaction est passée mais rien n’est arrivé … Avec la pré-image en preuve, on n’a aucun doute : Chivo a bel et bien reçu l’argent, mais pas le marchand…

Si vous êtes bitcoiner, vous le savez : quand une transaction bug, on appelle le service client du wallet 🙃. Blague à part, c’est vraiment ce que j’ai dû faire. J’ai donc téléphoné au support de Chivo Wallet pour expliquer la situation. Ils m’ont dit de contacter le service support de Breez Wallet ou Lightning (le fameux service client du Lightning Network 🤡 ). C’est le CEO de Breez qui paie donc ça se complique mon histoire ahah.

On termine avec le patron du restaurant qui épelle à voix haute la pré-image (qui sert de confirmation LN) au service client Chivo. Je termine avec un ticket support pour 22k sat ou 15 dollars… À ce jour, je n’ai toujours pas eu de retour. Parlant à de nombreux bitcoiners, sachez que je suis loin d’être le seul à avoir eu ce problème.

Je pense que c’est important de faire une pause pour comprendre ce qui est en train de se passer au Salvador :

• Chivo est une boîte noire : aucune transparence, 100% custodial
• 90% des personnes utilisant Bitcoin au Salvador passent par Chivo Wallet.
• Le « Chivo coin » n’est pas compatible avec Bitcoin
• Si l’on utilise Bitcoin, Chivo (la société) reçoit les BTC et crédite en Chivo coin (dollars) le portefeuille de l’utilisateur (lorsque ça fonctionne).

Il est important de faire une différence entre BTC /LN et Chivo. BTC/LN fonctionnent, les gens riches, éduqués et les sociétés internationales l’utilisent sans problème. McDonald, Claro et Tigo utilisent Open Node, d’autres multinationales utilisent BTCpay Server. Dans ce genre de magasin, Bitcoin fonctionne et c’est magnifique de voir une vraie adoption du bitcoin. McDonald va donc globalement utiliser BTC correctement (on peut l’espérer). Le problème est bien dans les magasins plus petits où Chivo est la solution «facile».

Encore une fois, rien n’est gratuit. Les utilisateurs du Chivo vendent leur liberté et leur vie privée pour 30 dollars d’Airdrop. Pour clôturer la journée, nous avons fait une interview avec Ernesto, un Salvadorien qui a vécu en France. Vous pourrez prochainement retrouver l’interview complète (spoiler : c’est passionnant).

Voici ce que je retiens de cette interview :

• Le bitcoin est devenu politique : le Chivo Wallet est au centre de la table et l’opposition en est très effrayé. Notre intervenant utilise bien les portefeuilles BTC mais refuse de garder plus de 50 euros sur le Chivo Wallet par peur de les perdre.
• L’histoire monétaire du pays est fort complexe et l’adoption d’une nouvelle monnaie pour se sortir du dollar est un pari risqué qui peut rapporter gros si fait correctement. L’ancienne monnaie, le Colon, est toujours existante dans les coffres de la banque centrale du Salvador. Il y a donc 3 monnaies officielles (le taux de change usd-colon étant figé). En moins d’un an, tous les colons ont été sortis de l’économie et remplacés par des dollars afin de stopper une inflation forte sur le marché noir.
• Chivo, la société, est un véritable risque et la population ne semble pas éduquée sur le sujet.
• Le Chivo Wallet bug et il y a des vols d’identité. En effet, beaucoup de gens ont KYC des plantes, des animaux et volé les Airdrop en se faisant passer pour une autre personne.

Sur le retour, nous avons été dans un bar avec les copains et là non plus, pas de BTC.

BON BON BON. Je vais faire mon Rogzy :

DISCLAIMER : Ceci n’est que mon opinion, je peux avoir tord. Il n’y a pas assez d’éléments / preuves pour affirmer quoique ce soit. C’est donc à prendre avec des pincettes.

À ce stade, mes craintes semblent se confirmer un peu plus chaque jour : Chivo ressemble fortement à une CBDC (ou du moins une variable). Étant bitcoiner, je me pose les questions suivantes :

– Sans preuve d’achat des bitcoins, peut-on vraiment faire confiance au backing des chivo-coin par des BTC à 1-1 ? Pourquoi ne pas faire une sidechain, montrer une preuve de réserve ou signer un message et détruire tous les doutes ?

– Où sont sécurisés ces BTC ? Peut-on garantir que le président ne puisse pas partir avec la caisse des fonds publique ?

– Chivo est une nouvelle société privée, financée par des fonds publics et détenue par l’État via des sociétés intermédiaires (il semblerait), pourquoi ne pas avoir utilisé la banque centrale du Salvador ?

– Si 90% de la population utilise Chivo-Chivo et que BTC/LN-chivo n’est pas compatible, comment peut-on dire que la population utilise BTC ? Il utilise une base de données (Ledger) interne à la société Chivo qui agit comme un « Lydia ou Pumpkin ».

– L’Airdrop de 30 dollars/BTC, étant interne à Chivo, cet argent pourrait très bien ne pas exister sur les comptes de Chivo. Il suffit de fournir le cash en dollars pour ceux qui souhaitent sortir via les ATM. Ceux qui restent dans l’économie Chivo-Chivo n’interagissent jamais avec BTC (pas besoin de les back 1-1 du coup, 50-1 suffirait, hello fractional banking). Si jamais il souhaite interagir avec le vrai BTC, dans ce cas seulement est-ce que Chivo débourse de l’argent.

– Imaginons qu’un touriste enthousiaste de dépenser ses BTC visite le Salvador. Il va donc payer en LN vers le Chivo Wallet d’un local, Chivo (la société) récolte les BTC et crédite du Chivo coin à son utilisateur (automatiquement mis en dollar d’ailleurs). Dans ce scénario, (vidéo qui en parle dans la partie 4) qui se fait avoir le plus ? Le pigeon de touriste a payé en BTC, l’état (Chivo) récolte les BTC, ou le local qui se voit créditer du chivo coin dollars.

Je ne sais pas vous, mais si j’étais l’État c’est EXACTEMENT ce que je ferai. Garder une population ignorante sur une nouvelle technologie, fournir un portefeuille dystopique et crée une double économie locaux/touriste (hello Cuba). À ce stade, je suis extrêmement sceptique sur ce qui est en train de se passer…  Rajoutons à cela que 100% des transactions des Chivo Wallet seront tracées, annulées et interdites si besoin par la société Chivo (car custodial), je ne trouve pas cette histoire très Bitcoin.

Est-ce naïf de penser qu’un pays avec un président jeune, élu à 67% et avec 62% du parlement (obtenu via un coup de pression armé) va adopter Bitcoin pour ses valeurs libertariennes ? Peut être… Maintenant, la vraie question est :

• La population peut-elle utiliser du vrai bitcoin et sortir du piège Chivo ?
• Est-ce que le Chivo Wallet tel qu’il est actuellement est un choix délibéré ou simplement une transition ?

Incompétence, malhonnêteté ou choix stratégique de lancement ? Il est trop tôt pour le savoir. Je vais donc continuer mes recherches et interviews pour en découvrir plus, mais cette histoire n’est définitivement pas très claire.

Voilà tout pour cette deuxième partie ! Dans la suivante, on s’attaque à la conférence « Adopting Bitcoin », deux jours passionnants de projets super cool 😎 !

Ne perdons pas espoir, tout n’est pas si noir. À bientôt les amis. Stack & Hold.

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